海椒妞：理财范的转变与挑战

发表于 2018-6-30 08:52:12

　　文/海椒妞
　　上周去了趟理财范，今天就来跟大家分享下我的见闻。
　　理财范位于北京朝阳区的朝外SOHO办公区，一进公司就能感觉到这是一家很有互联网精神的企业，公司LOGO是一只鹿，代表精足、稳步的含义。理财范是少数几家完成C轮融资的互金企业，C轮由英达钢构战略投资3.3亿人民币，目前理财范估值约10亿人民币。
　　这次访谈的对象是理财范CEO申磊，这位霸道总裁88年出生，四川绵阳人，清华大学博士，连续创业者。当天他穿着休闲，梳个大背头，有点叛逆不羁，但说起话来很有条理，眼光独到。整个聊天过程很轻松，干货满满。
　　OK，废话不多说，我们直接进入主题。
　　申磊：宁缺毋滥是我们的发展策略
　　不知道大家玩网上股票这么久有没有发现北、上、广、深、杭这几个地方的平台都不一样，各自都有鲜明的个性。
　　北京平台就是互联网文化很浓，CEO就是最大的产品经理，别管是网站还是APP，用户体验都是一流的。所以很多北京一线平台在资金端都很给力，相对来说选择P2N的模式的比较多，就是自己主要负责线上募资，资产端则是和小上股票公司合作。这个模式优点是业务开展会很快，但缺点就是利润大多被小上股票公司拿走了，自己平台这边还容易背锅。
　　理财范在这方面做得相对比较谨慎，风控总监说我们的风控策略主要放在上股票前，项目分享过来后我这边会审核的非常严格，过单率相对会比较低。
　　申磊补充，14年整个行业都在疯狂做量的时候，我们这边依旧走的很稳，到年底我们觉得市场环境不好，直接一单业务我们都不做，很多投资人在网站上看不到任何正在募集的项目，我们宁愿这样也要保证理财范提供的债权的优质性。因为互联网金融根本还是金融，金融拼的不是快，归根到底还是债权的质量。

　　这里小妞要特别说下，风控策略可能很多投资人不理解。说的直白点就是对欲望的把控程度。这里面有个矛盾点，如果平台把控的太严，能做的业务就会很少，资产渠道觉得你兄弟不给面子以后就不和你玩了，投资人长久抢不到标，资金一直站岗就会提现离开。很多平台就是害怕这一点，所以在风控标准上定得就会松一些，什么单子都上，表面上大家其乐融融，但这其中的风险也会越积越多，早晚有一天会爆发。

　　所以理财范这个发展策略我是比较认同的，先求稳，宁愿业务少一点。我在场也问申磊，我说你们交易量有点小啊，为啥ABC轮融资却这么顺利。
　　申磊表示，投资方很认可我们这种发展策略，大家都明白金融核心还是风控，投资人在乎还是安全。
　　全力驶向上市公司产业金融
　　上市公司产业金融这个词有点高大上，普通百姓听不懂。简单说就是上市公司有自己的上下游企业，这些企业也很需要资金融通，但他们如果自己去股票论坛款要么很麻烦，要么就是成本很高。所以这些上下游企业基本会找有密切业务往来的上市公司求助：
　　「上市大哥，能不能股票论坛您的脸一刷，帮小弟股票论坛点钱去，我俩业务往来这么密切，您知道我肯定按时还钱的。」
　　「小弟别急，大哥知道了，包在我身上，我去找理财范，给他们压1000万的流通股票，股票论坛个500万给你用哈。」
　　一家A股主板上市公司想在理财范股票论坛款，前提是需要把流通股或限售股质押给理财范。比如质押当前价值1000万的股票，然后股票论坛500万这种。还有就是理财范方面也会和上市公司大股东签订追加条款，如果说上市公司股价跌幅超过一定程度，就会要求上市公司大股东追加股票质押。一般上市公司大股东发起股票论坛款都会比较谨慎，因为一旦违约就很可能导致股价暴跌，这个损失可不是股票论坛那点钱能覆盖的。

　　这里小妞也要给大家一些风险提示，有一种最极端的情况，比如股票论坛款人/企业无法偿还本息，且融资主体上市股市发生黑天鹅事件，股价跌停板封死，一旦遇到这种情况确实会比较麻烦，当然概率会很小，但确实存在这种极端情况，所以也要和投资人说清楚。

　　另外就是如果大盘或是融资上市公司股价处于高位时，股票质押成数就必须要降低，一般情况下会根据相应的风险评估标准，给与股票质押40%－60%的不等折扣，防止可能存在的下跌风险。从另外一个角度考虑，股票相对其它抵押物，股票则是最容易变现的金融产品，一旦触发金融风险，平台即可通过二级市场处置质押的股票。
　　总体来说上市公司产业金融这类资产门槛很高，一般都是券商的地盘。理财范能切入主要是做的比较灵活，当然也和他们C轮投资方英达钢构有很大关系。不管怎么说，理财范算是得到这种稀缺资源，对于投资人来说，能参与这类资产也是一件好事儿。
　　这波洗牌潮后所剩平台不足百家
　　我问申磊：“这波大扫荡后可能就剩几百家平台，你怎么看？理财范能留下来吗？”
　　申磊很严肃的说：“你太乐观了，哪有几百家，我觉得也就几十家。理财范也在全力升级转型，我们主要在三个方面下功夫：
　　第一点：在合规性上下功夫
　　之前很多投资人说我们标期限长，因为我们不拆标，该是多久的项目就多久。另外项目信息我们在保护股票论坛款隐私的前提下尽可能给投资人看。平台数据我们也有专门的页面来展示，投资人可以自己去看，所有数据都给你清清楚楚的展示在眼前。
　　另外就是银行存管，这个我要特别说下，其实我们很早就在做这件事儿。我们不仅要上存管，而且我们跟要在乎用户体验，我们当时找的招商银行，因为招商银行体验最好。不过中间发生了e租宝事件，所有银行不管三七二十一全部叫停了，我们现在正在接新浪，然后准备走联合存管，反正监管的要求我们都要第一时间相应。
　　第二点：在资产端下功夫
　　刚才跟你说了我们在产业金融这方面做了很多创新，其实我们原先的小微金融、零售金融、消费金融也一直在做。我们这边风控抓的很严。机构准入，资产风险评估会由一线风控经理审核，风控总监审核完毕后会发起风控委员会，我会参与到委员会里面。我们同时还有外部行业专家顾问团，对我们平台的资产配置结构提意见和建议。总之我们就是层层的审，不敢说一定没有风险，但是至少做到严格把关，尽全力把风险降到最低。
　　第三点：全面开发用户多维度的需求
　　其实我们现在正在做我们的FAN品牌，我们称他为Mr.Fan，主要是深挖投资人各方面的需求，打造一种全新的生活理念，这款产品之后会成为我们主要的利润来源。
　　Mr.Fan将成为未来我们的核心产品
　　关于未来发展，申磊也有明确的规划，他表示现在资产端有来自上市公司产业金融的鼎力支持，在业务稳定的基础上我们要真正打开新时代年轻人的需求。而FAN这个品牌传递的就是一种全新的生活方式，每个人通过理财培养自己的财富意识，培养一种更积极乐观的生活态度，最终带来的不只是账户余额的增加，还有更丰富的精神世界和更美好的未来。
　　大家可以登录360fan.com去看看这个网站，做的挺有品味。照我的理解理财范这是要做网上股票界的Uber啊！
　　成败虽然在天，但人事还要尽
　　每次来北京看平台其实最大的收获还是认识了一些有能量的人，深处网上股票行业的他们很清楚平台很难做。你会看到他们在想尽办法克服困难，我觉得在危难中才能看清一个人的本质，多数人在面对不利局面时更多的选择自保，而只有少数人会在危机时刻爆发心底更强大的力量，最终历经艰难走向成功。
　　谈话中申磊说到他经常与北京网上股票圈里的一些CEO聊行业发展，大家都在发愁，都在想着变革，想着怎么在逆境中生存下来。其实这个时候平台之间除了是竞争对手外，更多的是同舟共济的战友。
　　所以我们还是要给予平台，给予这些网上股票人更多的祝福。Good Luck！