线上高端财富管理平台样本：平安财富宝一年半管理规模逾千亿 ...

发表于 2018-6-30 09:15:26

　　文/代念贻

　　一笔4700万的客户交易通过纯线上财富管理平台的居间服务而产生，一个线上财富管理平台服务的客户最高交易金额已超过1亿，这些都已在平安财富宝成为现实。

　　近日，在21世纪经济报道主办的“2016中国资产管理年会”期间，平安集团旗下，面向高净值人群的高端财富管理平台平安财富宝总经理贾敏表示，平安财富宝截至目前注册用户已超400万，其中交易用户接近55万，通过平台实现的人均投资资产达35万元左右。而总体投资规模已经逾千亿。

　　作为平安集团互联网金融战略布局中的重要一环，平安财富宝定位是打造“指尖上的私人财富管家”，以中高端客户金融需求为核心，构建以“财富管理账户”为基础、以“投资、融资、资产管理”为价值驱动点、以“金融社交、增值服务”为辅助手段的财富管理生态圈。

　　高端财富管理触网

　　平安财富宝始终锁定在中高端客户群体上，数据显示，从2014年10月至今，通过平台财富宝达成交易，累计金额超过500万的客户交易规模，占到平安财富宝总交易规模的51%左右。

　　但这个过程实际上也有波折，比如说曾有很多声音要做大众用户，做大用户量。其中也有很多互联网金融平台选择做长尾客户，但平安财富宝最终还是坚持住了中高端理财的定位，贾敏介绍，最初这个定位也受到很多质疑，但事实证明是正确的。

　　智能应用软件的普及，加上新富群体的激增，使得“高端财富管理基本不触网”的观点被证明是个伪命题。

　　在平安财富宝客户群当中，持有资产越多的客户，其活跃度越高，高净值客户月活跃率超过50%，而平均客户活跃率为16%。阶段性成果数据充分证明，高端财富管理市场需求巨大。

　　但是，平安财富宝也并非仅仅在线上作战，未来打算形成线上线下的协同效应。值得注意的是，平安财富宝在一年的时间里通过纯线上获得的高净值客户达1.8万。而如果是在传统私人银行或财富管理模式下，这种客户规模可能需要耗时7至8年的时间。此外，在财富管理领域，一个普遍的问题是获客成本过高，而财富宝的新增交易客户的单个获客成本远低于行业的水平。

　　平安财富宝认为，以线下加线上O2O的财富管理是接下来一个很重要的方向，尤其对锁定中高端客户而言。贾敏认为，线上、线下团队唇齿相依。

　　目前其展示产品类型，既包括符合互联网理财形势的现金管理类产品，也包含其他对客户风险认知能力要求更高的深度类产品。未来将重点搭建分级权益体系和连接生活的应用场景。

　　抵御收益率下滑冲击

　　如何服务好高净值人群？据贾敏介绍，平安财富宝摒弃了惯用的理财产品超市模式，加入了更多服务的元素，走向了资产配置方向。具体而言，传统的超市模式更多是以产品为导向，将产品摆放清楚供客户选择；而资产配置是以客户个人需求为导向，围绕客户需求提供产品信息展示服务。

　　平安财富宝通过分析客户资产数据，并根据客户的风险承受能力和收益目标，为其提供有针对性的资产配置方案。客户可在平安财富宝上获取最适合自己的投资模型，并通过设置理财管家，实现自动化理财服务体验。

　　平安财富宝试水了“人+机器”协作的智能投顾模式，既有理财经理跟客户面对面交流，针对客户特点做配置，背后也有机器，给理财经理一些工具，帮其更好地做产品筛选配置，提高效率。

　　客户注册后会填问卷，登记收入情况和风险承受能力，通过系统识别产品是否匹配，同时，还会用其他数据来验证，让客户识别更准确。

　　未来，平安财富宝平台将由平安集团来供给金融资质、资源和专家。并且，这些资源将不仅仅限于金融的维度，因为平安在医疗、汽车、房产等场景的布局也逐渐深入。

　　为投资提供最便捷服务也是平安财富宝的方向，除了优化界面的友好性外，据贾敏介绍，平安财富宝还专门提供预约、存量资产查询、组合收益率查询、现金流预测、产品自动投资赎回等服务，尤其针对不少高净值女性客户喜欢对比产品收益率，“今年平安财富宝计划推出一项资产配置新服务，即客户可以综合比较同类型客户的投资组合收益率，优化自己的资产配置结构。”

　　“我们相应地调整线上展示的产品信息结构，比如在大类资产配置里，增加较低风险理财服务的占比。”贾敏表示，由于满足了客户稳健投资的需求，也令平安财富宝抵御了近期产品预期年化收益率下滑造成的冲击，客户数与资产管理规模较去年底分别增长95%与45%。

　　作者：代念贻

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